Requisito Obligatorio en Florida
Florida es un estado de “no-fault” (sin culpa), lo que significa que, en caso de accidente, cada conductor presenta la reclamación ante su propia aseguradora, independientemente de quién haya causado el accidente.
Este sistema se aplica a ciertos tipos de cobertura (especialmente PIP), pero no exime a nadie de responsabilidad civil si causa daños graves, lesiones permanentes o fallecimientos.
Ley clave:
Sección 324.021(7), Estatutos de Florida
Ley de Responsabilidad Financiera (Financial Responsibility Law)
Ley de Protección contra Lesiones Personales (Personal Injury Protection – PIP)
Desde 2019, además, si tienes un auto registrado en Florida, debes mantener cobertura de seguro activa en todo momento —incluso si el vehículo no se usa— o arriesgarte a multas, suspensión de la matrícula y del permiso de conducir.
Seguro mínimo obligatorio en Florida
Para registrar legalmente un vehículo en Florida, debes tener al menos las siguientes coberturas:
COBERTURA | MINIMO REQUERIDO |
PIP (Protección contra Lesiones Personales) | $10,000 |
PDL (Responsabilidad por Daños a la Propiedad) | $10,000 |
🔹 PIP cubre:
Hasta el 80% de gastos médicos y el 60% de ingresos perdidos tras un accidente (hasta $10,000), para ti y tus pasajeros, sin importar quién tenga la culpa.
Solo aplica si buscas tratamiento médico dentro de las primeras 14 días después del accidente.
🔹 PDL cubre:
Daños materiales que tú causes a terceros (por ejemplo, el auto del otro conductor, una cerca, un poste).
⚠️ Importante:
❌ Florida NO exige cobertura de responsabilidad por lesiones corporales (Bodily Injury Liability – BI) por ley —pero eso no significa que no la necesites. Sin ella, tú respondes de tu bolsillo si hieres gravemente a alguien.
✅ Seguro recomendado (para una protección real)
El mínimo legal no es suficiente en la mayoría de los casos. Un accidente serio puede generar costos médicos y demandas que superen fácilmente los $100,000.
Recomendación de cobertura mínima inteligente en Florida:
COBERTURA | CANTIDAD RECOMENDADA |
Bodily Injury Liability (BI) | $25,000 / $50,000 (por persona / por accidente) — mejor aún: $100,000 / $300,000 |
Property Damage Liability (PDL) | $25,000 (ya que $10,000 se queda corto ante reparaciones modernas) |
PIP | $10,000 (obligatorio) — pero considera límite ampliado si tu plan médico es limitado |
Uninsured/Underinsured Motorist (UM/UIM) | Altamente recomendado — ~1.25 millones de conductores en FL circulan sin seguro o con cobertura insuficiente |
Cobertura integral y de colisión | Opcional, pero esencial si tu auto tiene valor comercial (especialmente si está financiado o arrendado) |
Si tienes activos significativos (casa, ahorros, inversiones), considera un seguro de paraguas (umbrella policy) de $1M+ para protegerte contra demandas mayores.
El requisito mínimo en Florida te permite conducir legalmente, pero no te protege realmente. Invertir en una cobertura más robusta es una decisión financiera sabia —y responsable— que puede evitarte una crisis económica ante un accidente.
🛡️ En Florida, conducir sin seguro es como navegar sin chaleco salvavidas: legal en calma… pero peligroso cuando las olas llegan.
Si aún no tienes una póliza de seguro, contáctanos y con gusto te ayudaremos a tomar la mejor decisión para ti, tu familia y tu presupuesto